Une fois votre capacité de remboursement fixée, vous pouvez alors définir le montant de l'emprunt que vous pouvez souscrire (sachant que pour un même montant, les mensualités peuvent varier sensiblement en fonction de la durée et du taux que vous propose la banque). Parvenu à ce stade, vous connaîtrez alors la fourchette de prix dans laquelle vous devez sélectionner votre bien immobilier. N'oubliez pas d'inclure dans le coût total du projet les frais liés à l'acquisition (frais de notaire, de prise de garantie, etc.). Ceux-ci s'élèvent à 7 % du prix du bien dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf.
Bien entendu, cette première estimation ne saurait remplacer l'analyse effectuée par un conseiller bancaire. En effet, celui-ci pourra optimiser votre montage financier si vous détenez déjà un Plan ou un Compte Épargne Logement, si vous avez droit à un prêt aidé (prêt 0 % ou PAS - Prêt à l'Accession Sociale) ou si vous disposez d'un apport personnel.

Taux fixe ou taux variable ?
Le taux fixe présente l'avantage de la sécurité : vous connaissez à l'avance et pour toute la durée du prêt le montant de vos mensualités. En contrepartie, son coût est un peu plus élevé qu'un taux variable.
Le taux variable peut quant à lui évoluer (à la hausse comme à la baisse) en fonction d'un indice de référence (Souvent, il s'agit de l'Euribor). Avantage : il est ainsi possible d'emprunter à des niveaux de taux très attractifs... mais sans garantie que ceux-ci seront valables durant toute la durée du prêt. En réalité, les crédits à taux révisable sont surtout intéressants si le taux proposé au départ est au minimum 1% moins cher que le taux fixe. Pour minimiser les risques, la solution consiste à souscrire un prêt variable dit "capé", dont la variation maximum du taux est connue à l'avance et apporte donc une sécurité à l'emprunteur.

Prêt 0% Ministère du logement :
Ce prêt constitue une avance remboursable, sans intérêts, destinée aux personnes physiques qui achètent leur résidence principale (acquisition d'un logement neuf ou ancien limité a un certain montant et sous certaines conditions d'obtention).

Prêt 1% employeur :
Être salarié donne droit à des avantages dans le domaine immobilier puisque votre employeur (pour les entreprises de plus de 10 salariés) participe, par l'intermédiaire de cotisations avantageuses au financement de logements. Votre employeur peut ainsi vous accorder un prêt à des conditions avantageuses au taux de 1,5% hors assurance.

Le prêt-revente ou prêt-relais :
Si l'on veut acheter avant d'avoir vendu son précédent logement, les banques proposent des prêts relais, en général sur deux ans. Il ne s'agit pas d'un crédit amortissable, vous payez uniquement les intérêts. Ce type de crédit doit être le plus court possible car il revient forcément plus cher que celui dans lequel le capital s'amortit à chaque échéance. Cependant les taux de ce type de prêt ont fortement baissé. Les banques le considère aujourd'hui souvent comme un produit d'appel.

Assurance perte d'emploi (Optionnelle) :
L'assurance perte d'emploi garanti à l'emprunteur le remboursement d'une partie des échéances en cas de chômage, selon des règles définies par la compagnie d'assurance. Attention à bien vérifier les clauses limitatives (période de carence, durée de prise en charge ...)

Hypothèque :
L'hypothèque est la plus fréquemment demandée pour garantir le paiement d'une dette contractée sur un bien immobilier. L'hypothèque conventionnelle doit obligatoirement être constatée par acte notarié. L'inscription est effectuée au bureau des hypothèques du lieu où se trouve le bien et prend effet le jour de son inscription.

Privilège de Prêteurs de Deniers (PPD) :
Le PPD ne peut s'appliquer qu'aux biens existants; il ne peut donc être utilisé pour les ventes sur plan ou Vente en État Futur d'Achèvement (VEFA) ou pour la construction d'une maison individuelle.

Caution :
Sous certaines conditions, votre banque peut faire intervenir un établissement spécialisé dans le cautionnement pour garantir le prêt immobilier à la place d'une hypothèque ou d'un PPD (voir ci dessus). Le prêt immobilier "cautionné" vous permet de réduire notablement les dépenses en évitant les frais de prise d'hypothèque et de mainlevée.

Nous sommes bien entendu à votre disposition pour vous renseigner et vous assister dans toutes vos démarches bancaires.

En effet ce que l'on regroupe sous la dénomination "Frais de Notaire", comprend en fait :

1. DROITS ET TAXES PERCUS POUR LE COMPTE DE L'ETAT
Il s'agit des droits d'enregistrement, de la taxe de publicité foncière et des taxes annexes, de la TVA, ainsi que les droits de timbres.

2. HONORAIRES DU NOTAIRE
Ils se composent d'émoluments tarifés par les pouvoirs publics selon les actes et les formalités que le Notaire accomplit. Le Notaire peut également demander au client des honoraires pour ses prestations qui ne sont pas prévues par le tarif ou qui correspondent à un travail complémentaire dûment justifié. Dans ce dernier cas, le client doit accepter par écrit cette rémunération non prévue par le tarif.

3. FRAIS ET DEBOURS
Ce sont toutes les dépenses que le Notaire avance pour vous et que vous devez lui rembourser (salaire du Conservateur des hypothèques, coût des extraits cadastraux, etc...

Dans le cas d'une acquisition immobilière, il convient de prendre en compte les trois postes de frais ci-dessus mentionnés. Mais en fonction des modalités propres à l'acquisition, d'autres frais peuvent être engagés :

1. Frais de prêt.

Il s'agit des frais engendrés par l'acte constatant le prêt bancaire assorti de la prise des garanties hypothécaires (garantie permettant à la banque de se payer sur la vente du bien en cas de défaillance de l'emprunteur) ou autres, exigées par l'établissement prêteur. Trop souvent un manque d'information conduit l'acquéreur emprunteur à confondre ces frais avec les frais de dossier qui sont perçus par la Banque.
Ces frais englobent, tout comme pour l'acquisition proprement dite, les droits ou taxes perçus pour l'Etat (dont certains types de prêts sont d'ailleurs exonérés), ainsi que la rémunération du Notaire qui assure la prise des garanties exigées, et ce sous sa responsabilité.

2. Négociation
Elle peut être le fait d'un agent immobilier qui perçoit alors une commission généralement due par l'acquéreur si il le dispose en apport, et qui n'est dans ce cas, pas prise en compte pour le calcul des droits, taxes et émoluments.

Versement des frais de Notaire

Dans tous les cas, même si l'acte relève du tarif des Notaires, les frais doivent être intégralement versés le jour de la signature de l'acte authentique

Mais les frais réels ne seront connus à l'euro près, qu'après accomplissement de toutes les formalités postérieures à la signature de l'acte authentique et notamment, le cas échéant, sa publication au bureau des hypothèques compétent.

C'est pourquoi, le Notaire vous demande toujours à la signature de l'acte authentique, une provision sur frais, qui sera bien sûr très proche des frais réels, qui eux ne seront connus que parfois quelques mois après la vente. Dans tous les cas, à la fin de l'accomplissement de toutes les formalités afférentes à l'acte signé, le Notaire vous fait parvenir un détail précis des frais réellement engagés, et, le cas échéant, vous adresse le reliquat des frais versés en sus.